Warum eine Schuldnerberatung?

Befindet sich jemand in Schulden, gibt es keinen Grund zu verzweifeln. Schuldnerberater können bei finanziellen Problemen helfen.

Eine Schuldnerberatung hat das Ziel, Menschen mit Schuldenproblemen zu unterstützen. Dies erfolgt durch ausgiebige Beratung sowohl im finanziellen und rechtlichen, als auch im sozialen Bereich. Genau diese fächerübergreifende Beratung zeigt den Nutzen der Schuldenberatung. Man bekommt die Möglichkeit, sowohl von Sozialarbeitern, als auch von Juristen bzw. Betriebswirten professionelle Ratschläge zu erhalten.

Eine Schuldnerberatung kann vor allem dann in Anspruch genommen werden, wenn man selbst keine Möglichkeit mehr hat, den eigenen Lebensunterhalt zu sichern. Hier hat man Anspruch auf persönliche und wirtschaftliche Hilfe. Als zu lösende Hauptaufgabe der Schuldnerberatung gilt die Sicherung der allgemeinen Lebensbedürfnisse. Hier wird versucht, ausreichend Mittel zu haben, um deren Bestreitung zu gewährleisten. Erst an zweiter Stelle steht das Erkennen des Selbsthilfepotenzials und der anschließenden Schuldenregulierung.

Die Hilfe erfolgt meist rasch und unbürokratisch. Es wird versucht auf die Bedürfnisse und Interessen des Verschuldeten einzugehen und so eine Einigung mit den eigenen Gläubigern zu erzielen, ohne dass das Gericht eingeschaltet werden muss. Nicht selten kommt es mithilfe der Schuldnerberatung vor, dass man sich mit jenen Personen, welchen man Geld schuldet, auf Ratenzahlung, auf Stundung oder gar auf Erlass der Schulden einigt.

Vorteile einer Schuldnerberatung

Zusammenfassend können hier folgende Maßnahmen umgesetzt werden:

• Stundung: Aufschiebung der Schuldentilgung
• Zinsfreistellung bzw. Zinssenkung
• Umschuldung
• Vergleich: Hier verzichten die Gläubiger auf einen Teil der Rückzahlung.
• Zustimmung aller Gläubiger
• Verhandlungsbasis: Den Gläubigern werden jene Raten außergerichtlich bezahlt, welche gerichtlich zu tilgen wären.

Danach bliebe nur noch der Ausweg des Privatkonkurses. Mithilfe der Schuldnerberatung ist es somit möglich, die Schulden ohne gerichtliche Inanspruchnahme zu regulieren oder finanzieren. Seriöse Schuldenberatungsstellen pflegen einen professionellen Umgang mit Behörden und Gläubigern. Ein weiterer Vorteil der Schuldnerberatung ist es, dass man diese auch per Internet in Anspruch nehmen kann. Organisationen wie der Deutsche Caritasverband bieten hier ihre Hilfe in Sachen Schulden an.

Der richtige Umgang mit Schulden

Wenn Schulden gemacht werden, unabhängig davon, ob in Form einer Privatleihe bei Freunden oder Familie, bei Dienstleistungsunternehmer oder bei Banken, es kommt immer darauf an, wie mit diesem Zustand umgegangen wird. Die Tatsache an sich, einen Kredit gleich welcher Form zu benötigen, ereilt im Laufe des Lebens beinahe jeden einmal und ist daher völlig normal. Manchmal kann es sogar sinnvoll sein, Anschaffungen mit Hilfe von Fremdkapital zu realisieren. Wenn die Zinsen, die durch die Geldanlage erwirtschaftet werden, höher sind, als die Zinsen, die für den Kredit bezahlt werden müssen, ist es finanziell lohnenswert, einen Kredit aufzunehmen.

Viele Kredite sind jedoch nicht durch Eigenkapital gedeckt. Die plötzliche Liquidität, die durch die Auszahlung der Kreditsumme gegeben ist, sollte auf gar keinen Fall unnötig und unbedacht ausgegeben werden. Wer umgangssprachlich auf „zu großem Fuß“ lebt, tappt schnell in die Schuldenfalle und ist nicht mehr Herr der Finanzlage. Wenn die Kredite nicht mehr getilgt werden können, kommt schnell das Eine zum Anderen, schließlich kann eine solche Situation bis hin zur Privatinsolvenz gehen.

Darum ist es sehr wichtig, verantwortungsbewusst mit Schulden umzugehen. Dazu gehört auch, dass man hinsichtlich der Tilgung einen Finanzcheck machen sollte. Im Rahmen dessen muss ermittelt werden, welcher Betrag monatlich zur Tilgung zur Verfügung steht und ob die Vertragsbedingungen unter diesen Umständen erfüllt werden können, ohne dass die eigene finanzielle Situation in Schieflage zu bringen. Denn wie bei so vielem im Leben, gilt auch bei Krediten: Gute Planung ist absolut unerlässlich!